La resiliencia empresarial en el sector de los servicios financieros consiste en la capacidad de seguir prestando sus servicios esenciales ante las interrupciones, gestionando continuamente los riesgos de seguridad, privacidad e inteligencia artificial, y demostrándolo ante la FCA, la PRA y sus clientes. En el sector financiero del Reino Unido y la UE, esto se ha convertido en una exigencia regulatoria, no en una opción deseable.
Una empresa financiera resiliente puede hacer cuatro cosas:
- Prever los riesgos cibernéticos, de terceros y operativos que amenazan sus servicios
- Resistir a interrupción sin exceder los límites de impacto acordados.
- Recuperar Servicios críticos de pago, comercio y atención al cliente rápidamente
- Adaptar a medida que las amenazas, la tecnología y la regulación siguen avanzando
¿Por qué la resiliencia es tan importante en las finanzas?
El sector financiero es el más afectado y regulado en materia de resiliencia. Las empresas manejan grandes cantidades de dinero y datos, dependen de un número reducido de proveedores de tecnología compartida y se enfrentan a reguladores que ahora esperan que se planifiquen las interrupciones en lugar de justificarlas. El resultado es un sector donde el coste de no gestionar correctamente la resiliencia se mide en multas, pérdida de licencias y pérdida de confianza.
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¿Qué regulaciones rigen la resiliencia en los servicios financieros?
Se aplican varios regímenes a la vez, y comparten la misma lógica: identifique sus servicios importantes, decida cuánta interrupción puede tolerar y demuestre que puede mantenerse dentro de ese límite.
| Regulación | A quién se aplica | Qué se requiere |
|---|---|---|
| DORA | Entidades financieras de la UE y sus proveedores de TIC, incluidas las empresas del Reino Unido que prestan servicios a la UE. | Gestión de riesgos de las TIC, notificación de incidentes, pruebas de resiliencia y riesgos de terceros, en vigor desde enero de 2025. |
| FCA PS21/3 | Empresas reguladas por la FCA, incluyendo bancos, aseguradoras, empresas de inversión, de pago y de dinero electrónico. | Identificar los servicios empresariales importantes, establecer tolerancias de impacto, realizar mapas y pruebas, con el cumplimiento total previsto a partir del 31 de marzo de 2025. |
| PRA SS1/21 | Bancos, sociedades de crédito hipotecario y empresas de inversión designadas por la PRA. | Cumplir con las expectativas de resiliencia operativa, supervisado junto con la FCA. |
| Banco de Inglaterra | Infraestructura del mercado financiero, como sistemas de pago y cámaras de compensación. | Expectativas de resiliencia operativa y pruebas basadas en amenazas a través de CBEST. |
Para obtener información detallada sobre tolerancias de impacto, mapeo y pruebas, consulte nuestra guía sobre resiliencia operativa.
Cómo se aplica el ciclo de resiliencia a las finanzas
La mayoría de las disrupciones en el sector financiero se originan en uno de estos tres puntos: un fallo de seguridad, una violación de la privacidad o un sistema de IA sin control. Gestionarlas como un sistema interconectado, el Ciclo de Resiliencia, es lo que transforma el cumplimiento normativo fragmentado en una verdadera resiliencia.
- Seguridad de la información: proteger los sistemas de pago, comercio y clientes, el núcleo de DORA, anclado en ISO 27001,.
- Privacidad de datos: manejar los datos financieros de los clientes legalmente, anclado en ISO 27701, y el RGPD del Reino Unido.
- Gobernanza de la IA: rigen los modelos utilizados en préstamos, fraude y comercio, anclados en ISO 42001,.
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¿Cómo desarrollan y demuestran su resiliencia las empresas financieras?
La ruta práctica es la misma que describen los reguladores: identificar los servicios empresariales clave, establecer tolerancias de impacto, mapear las personas, los procesos y los proveedores que los respaldan, realizar pruebas ante escenarios extremos y mantener una autoevaluación actualizada y sólida . Las empresas que lo hacen bien consideran la evidencia como un subproducto de las operaciones diarias, no como una tarea frenética anual. Nuestra guía sobre cómo desarrollar la resiliencia empresarial describe los pasos a seguir, y la norma ISO 22301 respalda el aspecto de la continuidad.
¿Por qué elegir ISMS.online para la resiliencia de los servicios financieros?
La mayoría de las herramientas te ayudan a marcar casillas. ISMS.online te ayuda a desarrollar una resiliencia que puedes demostrar.
- Diseñado para FCA, PRA y DORA.: Adapte sus controles a las normas de resiliencia operativa que sus reguladores realmente aplican.
- Un sistema conectadoGestionar la seguridad de la información, la privacidad de los datos y la gobernanza de la IA conjuntamente en una única plataforma, no en tres herramientas desconectadas.
- Certificable por diseñoCada acción se ajusta a las normas ISO 27001, ISO 27701, ISO 42001 e ISO 22301, por lo que su capacidad de recuperación es demostrable.
- Pruebas a demandaDemostrar a los reguladores, auditores y clientes pruebas de resiliencia, no promesas.
- Basado en una profunda experiencia.Implementación guiada por verdaderos especialistas, no automatización sin intervención que oculta el riesgo.
- Continuo, no periódico: una visión en tiempo real de sus riesgos y controles, en lugar de la prisa anual antes de una auditoría.
- Diseñado para mercados regulados.Diseñado para organizaciones donde la seguridad, la privacidad y la confianza son factores determinantes en la decisión de compra.
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Preguntas Frecuentes
¿Se aplica la Ley DORA a las empresas financieras del Reino Unido?
Suele ser así. La Ley DORA se aplica a las entidades financieras de la UE y a los proveedores de TIC que les prestan servicios, por lo que las empresas británicas con operaciones o clientes en la UE suelen estar sujetas a ella. Las empresas británicas también cuentan con su propio régimen a través de la FCA y la PRA, por lo que la mayoría de las grandes empresas gestionan ambos simultáneamente.
¿Qué es un servicio empresarial importante?
Un servicio empresarial importante es aquel que una empresa presta a un cliente externo y cuya interrupción podría causar daños intolerables a los clientes o amenazar la estabilidad del mercado; por ejemplo, el procesamiento de pagos o la ejecución de operaciones. Las normas de resiliencia operativa del Reino Unido exigen que las empresas identifiquen estos servicios y establezcan límites de impacto para cada uno.
¿Cómo contribuye la norma ISO 27001 a la resiliencia operativa?
La norma ISO 27001 ofrece una metodología estructurada y certificable para identificar y gestionar los riesgos de seguridad de la información, que constituye la base de DORA y las normativas de la FCA y la PRA. Combinada con la gobernanza de la privacidad y la IA mediante el Ciclo de Resiliencia , proporciona gran parte de la evidencia que un regulador espera.
