Cumplimiento de seguridad de aplicaciones Fintech: una guía completa

La industria fintech se ha disparado en los últimos años, con el surgimiento de nuevas aplicaciones y servicios que revolucionan los servicios financieros tradicionales. Sin embargo, este rápido crecimiento conlleva mayores amenazas y la necesidad crítica de cumplimiento de la seguridad. Dado que los proveedores de tecnología financiera manejan datos de usuarios altamente confidenciales, como cuentas bancarias y transacciones, es fundamental contar con controles de ciberseguridad adecuados y cumplir con las regulaciones.

Para subrayar la importancia de esta cuestión, consideremos estas sorprendentes estadísticas: hasta El 98% de las nuevas empresas de tecnología financiera a nivel mundial son vulnerables a los ciberataques. Solo en 2021, más de El 92% de las víctimas de ciberamenazas se encontraban en la industria de aplicaciones fintech.. La seguridad de los datos en FinTech es la principal preocupación para el 70% de los bancos. Esto pone de relieve la necesidad urgente de medidas de seguridad sólidas y un cumplimiento estricto en el sector fintech.

En esta guía, detallaremos estos problemas y le brindaremos una descripción general completa del cumplimiento de la seguridad de las aplicaciones fintech. Estén atentos mientras exploramos el panorama de amenazas, brindamos una descripción general de los requisitos de cumplimiento, compartimos mejores prácticas y ofrecemos consejos prácticos para garantizar que su aplicación fintech sea segura y cumpla con las normas.

El panorama de amenazas para las aplicaciones fintech

Las aplicaciones fintech se enfrentan a una serie de amenazas a la ciberseguridad que ponen en riesgo los datos confidenciales de los usuarios.

Incumplimiento de datos

Un peligro importante son las violaciones de datos, donde los piratas informáticos pueden aprovechar las vulnerabilidades para obtener acceso no autorizado a los sistemas y robar información valiosa de los clientes. Incluso conocidas empresas de tecnología financiera han sufrido violaciones, con millones de cuentas comprometidas. Por ejemplo, el First American Financial Corp sufrió una filtración de datos en el sector financiero en mayo de 2019, exponiendo más de 885 millones de registros financieros y personales vinculados a transacciones inmobiliarias.

Phishing

Los ataques de phishing también representan una amenaza constante, ya que engañan a los usuarios para que entreguen credenciales de inicio de sesión que pueden usarse para infiltrarse en aplicaciones fintech. En el primer semestre de 2021, los ataques de phishing en el sector financiero aumentaron un 22% respecto al mismo periodo de 2020.

Amenazas internas

Tampoco se deben pasar por alto las amenazas internas: los empleados deshonestos o los proveedores externos pueden hacer un mal uso de los privilegios para obtener ganancias financieras. Estos pueden ser intencionales (empleados maliciosos) o accidentales (empleados que sin saberlo comprometen la seguridad). Los informes indican que las amenazas internas representan la causa principal del 60% de las violaciones de seguridad..

API inseguras

Las API no seguras son otro punto débil, ya que permiten a los atacantes extraer información o manipular datos si no se implementan los controles de acceso adecuados. La firma de investigación Gartner encontró Muchas violaciones de API se produjeron porque "la organización afectada no supo de su API no segura hasta que fue demasiado tarde".

Los datos y las comunicaciones de los clientes se pueden interceptar y leer fácilmente sin un cifrado sólido. Las implicaciones de estas amenazas son inmensas para las empresas de tecnología financiera y pueden conducir a fraude financiero masivo, robo de identidad, multas por incumplimiento regulatorio y daños permanentes a la reputación. Por eso, comprender y protegerse contra estos peligros debe ser una máxima prioridad.

¿Qué implica el cumplimiento para las aplicaciones Fintech?

En lo que respecta al cumplimiento, las aplicaciones fintech deben cumplir con estrictas regulaciones y estándares para proteger los datos de los clientes y garantizar las mejores prácticas de seguridad. Las regulaciones clave incluyen el Reglamento General de Protección de Datos de la UE (RGPD) y estándares de la industria de tarjetas de pago como PCI DSS. Los marcos globales como la ISO 27001 también desempeñan un papel esencial. Exploraremos los detalles de lo que implica el cumplimiento con más detalle más adelante. Pero, en esencia, el cumplimiento garantiza a los clientes que sus datos personales y financieros confidenciales están protegidos con los más altos estándares. Cumplir con las regulaciones y marcos ayuda a que las aplicaciones fintech innoven de forma segura, eviten multas y generen confianza.

En esencia, el cumplimiento se reduce a proteger adecuadamente la información confidencial del usuario:
• Cifrar datos personales como números de cuentas, credenciales de inicio de sesión y transacciones financieras es esencial para evitar infracciones o interceptaciones.
• También se deben aplicar controles de acceso sólidos, otorgando acceso al sistema y a los datos únicamente al personal autorizado. Los controles de acceso restringen la disponibilidad de datos en función de la relación del usuario con la organización.
• Los registros de auditoría detallados deben rastrear toda la actividad del sistema con fines forenses y de monitoreo. Los registros de auditoría capturan evidencia sobre cualquier actividad en su solución de software, manteniendo registros sobre quién hizo qué y la respuesta del sistema.

Cuando las empresas de tecnología financiera utilizan proveedores externos para servicios como alojamiento en la nube o atención al cliente, es necesaria una supervisión exhaustiva para garantizar que estos proveedores sigan cumpliendo. Se deben obtener certificaciones y auditorías formales para validar los controles y el cumplimiento de las regulaciones.

La preparación proactiva para certificaciones como SOC 2 demuestra un compromiso con la seguridad y el cumplimiento. Obtener los certificados pertinentes y someterse a auditorías es esencial para demostrar el cumplimiento. Certificaciones como SOC 2, ISO 27001 y PCI DSS muestran que una empresa ha cumplido con estándares específicos para administrar los datos de los clientes y mantener la seguridad. Las auditorías periódicas ayudan a identificar áreas de incumplimiento y brindan oportunidades de mejora.

El cumplimiento garantiza a los clientes que sus datos personales y financieros confidenciales están protegidos con los más altos estándares. Cumplir con las regulaciones y marcos ayuda a que las aplicaciones fintech innoven de forma segura, eviten multas y generen confianza.

Mejores prácticas para aplicaciones Fintech compatibles

Los proveedores de tecnología financiera deben implementar varias mejores prácticas para mejorar la postura de seguridad y la preparación para el cumplimiento.

Desarrollo de código seguro

Un área crítica es el desarrollo de código seguro, con revisiones y pruebas exhaustivas para identificar vulnerabilidades antes de implementar las aplicaciones. Esto evita fallas que los atacantes podrían aprovechar.

Gestión de acceso robusta

También se deben aplicar controles de acceso estrictos mediante el principio de privilegio mínimo, según el cual a los usuarios solo se les concede el acceso mínimo al sistema y a los datos necesarios para realizar sus tareas. Esto limita el daño de las cuentas comprometidas. La autenticación multifactor agrega otra capa de protección, ya que requiere que los usuarios confirmen su identidad con una credencial adicional, como un código biométrico o de seguridad.

Gestión de punto final

El monitoreo continuo de las redes, los puntos finales y la actividad de los usuarios es crucial para detectar amenazas e incidentes desde el principio. También se deben establecer planes integrales de respuesta a incidentes para guiar la investigación rápida y la contención de problemas para minimizar el impacto.

Políticas de contraseñas efectivas

Dado que las contraseñas débiles o robadas suelen ser la causa principal de las infracciones, se deben implementar políticas de contraseñas estrictas en todos los sistemas y aplicaciones fintech. Esto incluye hacer cumplir requisitos complejos, períodos de vencimiento y bloqueo después de intentos fallidos.

Capacitación en concientización sobre ciberseguridad

Finalmente, los empleados representan un riesgo de seguridad significativo si no reciben la capacitación adecuada sobre políticas y amenazas. La capacitación obligatoria en concientización sobre ciberseguridad es fundamental para reducir los errores humanos y mantener al personal alerta contra riesgos como el phishing. Esto puede incluir información sobre cómo identificar correos electrónicos de phishing, crear contraseñas seguras y manejar datos confidenciales de forma segura. La formación periódica en ciberseguridad puede ayudar a los empleados a comprender su papel en la protección de la información confidencial de la empresa.

La adopción de estas mejores prácticas refuerza la seguridad de las aplicaciones fintech y muestra a los reguladores una vigilancia de cumplimiento.

Consejos para un viaje de cumplimiento más sencillo

Navegar por el complejo mundo del cumplimiento no tiene por qué ser un proceso excesivamente oneroso, especialmente si las empresas implementan mejores prácticas para optimizar sus programas.

Obtener la aceptación del liderazgo es esencial desde el principio para asegurar el apoyo ejecutivo y los recursos necesarios para construir procesos de cumplimiento efectivos. También se recomienda a los expertos en cumplimiento dedicados que aprovechen sus habilidades especializadas para interpretar regulaciones, realizar evaluaciones de riesgos e informar sobre controles.

Una vez que se implementa un programa de cumplimiento, mantener una documentación completa de las políticas, procedimientos, controles y resultados de las pruebas es crucial para demostrar el cumplimiento ante los auditores.

La automatización puede reducir significativamente el esfuerzo manual involucrado en el cumplimiento. Busque oportunidades para automatizar los flujos de trabajo y el monitoreo de cumplimiento, liberando tiempo de su equipo para otras tareas esenciales.

El entorno regulatorio evoluciona constantemente, al igual que las amenazas que enfrentan las empresas de tecnología financiera. Las revisiones periódicas de sus controles y evaluaciones de riesgos ayudan a garantizar que su programa de cumplimiento se mantenga actualizado.

Las plataformas diseñadas específicamente para gestionar la gobernanza, el riesgo y el cumplimiento brindan un valor inmenso a través de funciones como mapeo de control, análisis de riesgos en tiempo real y herramientas de preparación de auditorías.

Aprovechando estos consejos y mejores prácticas, las empresas de tecnología financiera pueden transformar el cumplimiento de un obstáculo enorme a una función estratégica integrada en toda la organización. Aunque el cumplimiento normativo siempre implicará esfuerzo y compromiso, no tiene por qué obstaculizar la innovación o el progreso.

Conclusión

A medida que FinTech continúa revolucionando la forma en que administramos nuestra vida financiera, está claro que estas innovaciones también conllevan una inmensa responsabilidad para la seguridad y privacidad de los usuarios.

Si bien el cumplimiento sin duda requiere una inversión significativa, permite a los proveedores de tecnología financiera ofrecer servicios innovadores y escalar de forma segura a nivel mundial con la confianza del usuario en el centro. Al asociarse con los reguladores y demostrar un compromiso con la transparencia y la protección de datos, FinTech puede prosperar de manera ética y responsable.

El cumplimiento no es sólo un requisito regulatorio: es un facilitador de la innovación segura en el sector fintech. Al cumplir con los estándares de cumplimiento, las empresas de tecnología financiera pueden garantizar la seguridad de sus aplicaciones y proteger los datos confidenciales de los usuarios. Esto genera confianza con los usuarios y fomenta una cultura de seguridad que puede impulsar la innovación.

Sin embargo, a medida que el delito digital se vuelve cada vez más sofisticado, no se puede subestimar la importancia de la vigilancia. Las aplicaciones fintech deben reevaluar continuamente el panorama de amenazas y desarrollar las defensas en consecuencia. Aprovechar las tecnologías emergentes como la IA para mejorar el monitoreo, la detección de amenazas y la respuesta a incidentes será crucial.

Si bien el camino hacia el cumplimiento puede parecer desalentador, es un esfuerzo necesario y que vale la pena. Las empresas de tecnología financiera pueden navegar eficazmente en este complejo terreno con las estrategias y recursos adecuados. Después de todo, en el mundo de la tecnología financiera, el cumplimiento no se trata sólo de marcar casillas: se trata de allanar el camino para soluciones seguras e innovadoras que pueden revolucionar la industria financiera.